这是我发在一个新加坡论坛的帖子'这里也贴一份'虽然情况不尽相同'还是希望能够和姐妹们分享我的体会.

自从有了宝宝之后'就一直关注保险'想给全家'尤其是宝宝一份保障.

我公司有给我买门诊和住院的保险'我每年多花了200多块'就给我先生和宝宝买了一个附加保险'和我的保障一模一样'真是超级划算! 但是公司买的这种保险如果住院的话是有报销的上限的'好像是7000块吧?所以我就还想多买一份住院险'用公积金付的那种.

NTUC的Income shield是最划算的一种.Income shield 是medishield的升级版本'保障更多更全面. 最高每年索赔25万'但是Income shield规定了几千块的自负额和共同承担费用.好在我还有公司的住院险.这样我可以先用Income shield来报'需要自付的部分就用公司的保险再报销'自己应该就不需要付什么钱了.

下面就是重中之重'寿险'残疾和重大疾病险.

从前年开始'一直有友邦的保险业务员联系我(不知道是怎么有我的联系方式的?)'换了一位又一位.虽然我很想买'可是总想比较比较'买最划算的.显然只听AIA的一家之言是不够的. 去年偶然的机会接触到一个理财公司.他们是完全独立的'代理所有的保险.这显然对于顾客来说'介绍起保险来就客观多了'可以根据我们的要求'帮我们选择一个最适合的保险类型.

首先是我和先生的保险:

每一个保险业务员都是希望顾客能够买储蓄型或者投资型的保险' 因为这样他们会拿到很高的佣金. 千万不用耳根软啊!!
 

储蓄型保险需要每个月存入很大一笔数目的钱(30岁'不吸烟'保10万块'大概要每月2'3百块)'

大概分几种:

1: 如果不出事(死亡'残疾或重大疾病)'这笔钱就一直拿不出来.也就是说'如果活着'就只有生不如死的时候才可以拿出辛辛苦苦交了几十年的钱'要不然就是死了成为遗产. 天!我才不会买!

2:不出事的话'65岁(或者一个特定的年龄)可以分每年'或者一次性的把钱取出来'但是'重点在这里'等你把钱取完'你也就退保了.然而不幸的是'通常出事都是在年龄比较老了之后'谁愿意辛辛苦苦交了几十年'老了老了倒退保了呢?好吧'如果你不想退保'那就是前一种情况了!有人说'就算退保了'我可以把之前几十年交的钱都拿回来'还有红利呢!可是你真的需要保险公司来强迫你储蓄吗?我们自己难道不能灵活的储蓄吗?所谓的红利'有没有得分完全是保险公司几十年之后说得算.不光取决于他们投资的收益'还取决于有多少保户申报.如果很多人去报销'我们其他人可能就没有分红拿'保险公司是不会亏本的.这就是为什么20年前很多买了储蓄型保险的人只拿回了本金的原因'尽管这20年市场表现很好'而且存在很高的通货膨胀.

3: 如果一定要买一种储蓄型的保险'那么就推荐第3种' 如下:

推荐UOB的Life Maxi Life II (with CI Shield) with retirement payout.每月交的保费是我比较之下最少的'只需交费25年.最重要的是'55岁之后可以每年取出几千块的钱'当作退休金.死亡和30种重大疾病保终身'残疾保到65岁.

这种保险我也不满意'因为1) 我们这种年纪的每年要交很多的保费 2)55岁时候每年取出来的几千块钱'天知道到时候有多少购买力!3)我们还没有决定在新加坡定居'如果几年之后离开'交保费和claim将是很麻烦的一件事情.当然对于打算在新加坡的养老的人来说'就不存在这个劣势.

所以我选择了消费型保险!经过比较'AVIVA的消费型保险是最划算的.我今年30岁'年保费310块钱'20年内(消费型保险没有保终身的)保死亡'残疾'30种重大疾病.另外每年再多付一个43块钱的rider'20年后我可以继续这个消费型保险'而不需要回答健康方面的问题.(很多中老年人因为或多或少都有一些小病大病'如果在购买保险的时候据实以报'通常保险公司是不会卖保险给他们的;但是如果不据实以报'以后申报的时候很容易被查出来之前撒谎'那就没有的赔了).这个rider的作用就是保险公司在20年之后'无论我的健康状况如何'都要继续卖保险给我.消费型保险也有缺陷'除了保费属于消费型'永远拿不回来之外'保费是逐年递增的.增额取决于年龄和市场行情.不过我个人认为可以接受.  消费型保险的优点在于1)保费便宜'多余的钱我可以自己投资'不会有一笔钱压在那里.2)任何时候断保都可以'很适合我们这种不一定什么时候就离开新加坡的人.

之后就是宝宝的保险:

宝宝由于年龄小(1岁半)'买任何一种保险都很便宜'无论储蓄型'还是消费型.在宝宝的问题上'感情终于战胜了理智'我给宝宝选择了储蓄型的保险.

我选择了上面介绍的UOB的保终身.我选择只交10年(为自己和宝宝减轻负担)'每年1722块'另外每年再交30块'如果我得了重大疾病'可以等我痊愈以后再交保费(其实个人认为这个rider没什么用).宝宝终身保死亡'30种重大疾病.65岁之前保残疾'10万元赔偿.55之后每年可以取出8000多块'取10年. 虽然我很清楚储蓄型保险的缺陷'可是本着对宝宝的爱'' 我希望她成年之后'终身陪伴着一份保险'并且自己不需要交任何钱'最重要的是'老了还有钱可以拿出来.想想我宝多幸福!在此前提之下'划不划算对我就不那么重要了!!

友情提示:保险业务员都希望你能交钱年限长一点'这样他们可以拿到较高的佣金.还是那句话'耳根不要软啊.拿我宝宝的为例'如果分20年交清'大概总价就要多付7000多块'而每个月也就是少付了40块钱而已'得不偿失啊!

提示again'储蓄型保险越早买越便宜!给宝宝买一份真是超级划算!不要等他/她长大了'看到别人都有一份保险'而他/她却要自己付一份价钱很高的保单'而去埋怨你啊!

如果我爸妈在我小的时候有给我买过保终身的保险'我也就不用费上面的那些功夫'去比较哪一种保险划算了!~~

楼主说的非常有道理，我就是保险经纪人。代理了多家保险公司的产品，就是站在客户角度帮助客户选择保险产品。其实现在在国内买返还型险种是最没有意思的。因为现在CPI如此之高，银行利息4.14%，而保监会规定保险公司设定利率最高只能2.5％，所以买传统的返还保险不如把钱存在银行。 当然现在大多数保险公司都是返还型产品，即使公司有代理人也不愿意卖。因为说能拿到的佣金太少。其实我们一个家庭保费支出应为全家年收入15％左右。而现在通常一个大人的重大疾病险种就占了年收入10％。那么养老、教育等等怎么办？我通常用收入3％－5％来完成全家家庭保障。有需要咨询MSN:xiangchengdai@hotmail.com,或13818930339

看见上面的爸爸妈妈们对保险研究非常透彻，我想求教：
有个朋友推荐平安的世纪天使双全保险，一年保费大约12000，购买20年，每三年返回9600，最高保额8万，你们认为这样的险种值得购买吗？

我也想选择楼主所说的保险品种呢。
我们这边有种互助金，就有点楼主所说的这种保险的意思，也就是每年交50元，企业帮交一半，也就是个人只承担25元/年。遇生病住院，达到几千按百分之几报销，达到几万按百分之几报销。要是不生病，钱也不退。
其实就是拿25元买一年的平安。

值不值是根据你自己的经济状况来衡量的，经济好的就买高一点的保额保费相对就要多交，经济状况一般的自然就买自己能负担的起的保费。如果你愿意又有兴趣要买保险的话，我愿意为你做一份计划书供你参考。前提是需要了解你的家庭对保险的需求面及预计投入的保费。谢谢！很乐意能为你提供服务。13923369919

你好！看了你的保险心得对我有很大的帮助想问一下你给小孩买的是那个保险公司的什么类型的保险？谢谢！

我人在新加坡,给宝宝买的是新加坡大华银行推出的一款保险, 我想对大家可能没有实际意义.

我发帖子的是希望分享一些我的心得,大家举一反三吧.
我觉得在国内一定能够买到类似的划算的保险的.