现在人们的保险意识越来越强，保险也越来越走进我们的生活。它成为了理财的一个必不可以的环节。以我家为例，我，老公，还有儿子，现在三人加在一起一年的保险费是23000。以下是具体的险种和险费还有我们购买原因，希望能够抛砖引玉，大家一起来探讨一下：

1、我从没帮我儿子买教育方面的保险，我和老公也没有买养老险，主要原因就是因为买这些险，觉得意义不大，不如为各人定投一个经得考验的基金。

2、儿子和老公的健康险，和我一样，一份重疾，一份防癌险。之所以这样分配，是因为身边的例子及相关的数据显示，很多重疾都是癌。而且这个癌险比较值得买，供的时间不长，保金也适中。

3、我和老公的寿险是近期才买的，因为前两个星期我自己撞了自家的车，给我带来很大的震撼，很害怕自己或者老公出了什么意外，儿子或父母就无依无靠。所以第一时间就把两人的寿险补上。因为考虑到资金问题，所以我的那份暂时是消费型。如果老公那种投资连结型的寿险经证实是OK，主要指收益是否稳定，我会转成这一种，或买其他万能险。

4、在买保险的观念上，我会先考虑意外及疾病，小朋友也是。但身边有不小朋友，会重点放在养老或者小朋友的分红型教育险。我觉得这是不正确的。因为每一份保险都需要扣除一大部份的管理费，风险费，而且投资收益往往跟银行放定期差不多。这样即起不到投资的功能，也起不到保险的功能。如果用买教育险，或养老险的钱去作其他较为稳健的投资，在同样的年限之后，收益绝对比这个高。但这个想法不能用于疾病险，因为疾病说不定什么时候来的，我买重疾险是为了在自己在不幸情况下得病，可以有足够的资金去治疗，而不需因为资金的问题而令到自己或者家人处于水深火热之中。当然如果你能保证你在60岁之后才会生重病，那你当然也是用买保险这个钱去投资会比买保险划算，问题没有人能敢作出这样的保证。

5、另外，我认为买保险，应该先买大人，再买小朋友，身边不小朋友，老是爱子心切，或爱女心切，认为自己有社保，只需帮孩子买就可以。但实际上，真的遇上一个重病，社保只能出80%，而且很多进口药都不报，而保险却没有这个限制。。如很多癌，都需要起码30万左右，还不计后续身体恢复期的保健费。所以还会有十几万的缺口，所以对付这些重病，必需是社保同商业保险结合。

6、我们家庭现在的保障还是不够，所以在家庭收入增加的时候，我还会加大以上几个险种的保额。而且我会尽量选择那种非消费型的。真有病就可以起到保障的作用，没有病，本金还在。所以我买保险一直偏向于非消费型方面的险种。

除非收入很高,我肯定选择消费型的,便宜.但是我会按照非消费型的保险做预算,把省下来的钱存定期.你能做到严格的遵守投资纪律,说存定期就存定期吗?如果可以,这样比买非消费型的好.

出险的时候,你可以得到的补偿=保险赔款 存款

时间越长,差别越大,比如10万20年的保险,非消费型的,在第1年出险,你得到10万,在第19年你也只得到10万(可能你交的保费已经有8万);  而消费型加上定期存款,你在第一年可以得10万,第19年也得10万,同时你的手里还有可能有9万的定期存款.这个差距就大了去了

不出险,到期你的定期存款本息总额>保险的本金返还.

这点你可以再自己算一下

学问真大。

那么，定期寿险、重疾，买20年，保险期限也是20年，1000元左右/年，保额20万，好不好？谢谢！

学习呀学习．．．

楼主快把详细的表格发上来吧．

我这几天约了老公的同学（保险业务员）谈保险的事情，我要抓紧时间学习．

我现在定投了两个基金，一个是200每月，一个是500每月，暂时当是我和老公的养老及儿子的供书教学的后备金，金额不多，但长期来讲，数字也是可观的。我觉得定投用工商银行比较好，相对灵活，没有定死一定要哪一天扣钱。另外，我建议要选指数型基金。

除了对基金及保险有所了解，其他的投资途径，几乎是空白的，这也是我不足的地方，有待学习。

已在一楼更新的。

千万不要因为人情而买保险，要比较多几间保险公司，根据自己的家庭状况来买保险，还要选择一个资历比较好，从业时间比较长的保险员。

非常感谢你的提醒

你在一楼的建议很适合现在的我，感谢．

每个人都会有自己的想法，只要想清楚了合适自己就行。

重疾险我没有仔细研究，当时看了一下，在我印象中，10万保额，如果20年交费，非消费型每年保费应该是接近4000；消费型的均衡交费法（每年一样的）应当是在700多。因为理赔条件都太苛刻，我就没有再看了。可能我记错了也不一定。

我也只是一个财务上的建议而已。

非消费型的保险在我看来，可取的有一点，金额很大的时候，可以避税。